土地貸款讓您的閒置土地賺錢。什麼是土地貸款?

如果您有想買土地的規劃，買土地可以貸款嗎？土地貸款又要如何申請呢？

本篇文章就也來告訴你土地貸款的申辦、流程及利率！如果剛好遇到不錯的土地物件，推薦也要瞭解土地貸款的貸款成數以及利率！

為您詳細介紹買土地貸款幫助您一次掌握土地貸款的重要觀念！ 

土地抵押貸款是什麼？

抵押貸款常見的形式是不動產抵押，但土地也可以作為申請貸款的擔保物。

而且隨著時代的演進，越來越多人使用土地抵押貸款來做為資金周轉的管道。

 

土地買賣是否能貸款？

銀行土地貸款是以申貸人持有的土地為擔保品向銀行申請貸款的方式。

貸款申請完成後，需要透過當地的地政機關設定土地抵押權，之後從銀行取得借貸資金。

簡單來說，就是透過提供土地作為擔保品向銀行辦理貸款。

 

土地貸款管道有哪些？

銀行土地貸款

銀行是常見的貸款機構，提供土地貸款給符合條件的借款人，但通常有嚴格的貸款標準和流程，需要借款人提供詳細的資料和文件，包括財務狀況、信用評分和土地價值評估等。

而若透過銀行進行土地貸款，可貸得的成數約5-5.5成，當然因土地的可利用情形與申請用途不同，成數會因此受到影響，但整體而言能貸的額度仍不算太高。

民間土地貸款

民間土地貸款則是指由私人投資者或非銀行機構提供的貸款。這些貸款通常較具彈性，不同於銀行的嚴格要求，例如不限制土地地目、不要求信用評分和財力證明等。

民間土地貸款的可貸金額、利率和貸款條件可能因貸款機構而異，一般而言，民間貸款可貸得土地價值的8-9成，部分更可貸得土地價值110%以上，對極需資金者較為合適，也能讓土地價值被完整利用。

農會土地貸款

農會主要針對農地、農業用地或農民的土地需求提供貸款服務，所以通常要先成為農會的會員才可以申辦土地貸款。而農會通常有較低的利率和較彈性的條件，可貸得的成數約在4-7成之間，還款年限最長還可達20年。

銀行 VS農會VS民間

	銀行	農會	民間
土地貸款成數	約5-5.5成（或者有額度上限）	約4-7成	最高可達9成
土地貸款利率	中等（年利率3-6%）	較低（年利率1.5-5%）	較高（月利率1-3%）
申貸速度	7-14個工作天	5-10個工作天	1-2個工作天，最快可當日撥款
還款年限	3-15年	最長可達20年	隨借隨還不綁約
適合族群	適合中長期週轉	適合長期週轉	適合短期週轉
審核嚴格度	高	中（通常要先成為農會的會員）	低

 

銀行、民間土地貸款哪個好？

 

比較項目	銀行土地貸款	民間土地貸款
申貸人狀況	要求信用紀錄與財力證明	申貸人狀況不受限
土地種類	僅受理農地、建地、工業地	林地也可抵押
貸款用途	需與申貸計劃表相符	不受限制
貸款額度	約土地價值50-70%	最高土地價值110%
貸款利率	約2-5%	較銀行稍高
還款期限	一般7-15年，最長20年	無年限，免綁約

 

民間土地貸款優勢

快速批准：相較於銀行，民間貸款通常程序較為簡單，審核時間較短，可以更快獲得貸款批准和資金。

彈性條件：民間貸款機構通常較為靈活，對貸款條件和要求能夠提供較大的彈性，更容易滿足特定個人或業務的需求。

較低門檻：相對於銀行貸款，民間貸款可能有較低的貸款門檻，對於信用評級較低或其他財務狀況不佳的貸款人來說，可能更容易獲得貸款。

信用評估彈性：民間貸款機構對於信用評估通常較為彈性，不僅考慮信用分數，還會綜合考慮借款人的其他因素，提供更靈活的貸款解決方案。

 

土地貸款有哪些?

建地貸款

建地是指規劃為建築用途的土地，例如住宅用地、商業用地等，且建地貸款通常具有較低的利率大約在2%-3.5%之間，因為建地的使用價值較高，市場需求也較穩定。

銀行通常願意提供較有競爭力的貸款利率給計劃在建地上興建建築物的借款人。

 

農地貸款

農地是指用於農業生產的土地，例如耕地、果園、農場等。農地貸款的利率起伏較大，大約在2%～5%之間，因為農業風險相對較高，農產品的價格波動性也較大，這會增加銀行的風險。

此外，農地的轉換和利用限制也可能對貸款利率產生影響。

 

工地貸款

工地是指用於建築工程的土地，例如工業用地、工廠用地等。工地貸款的利率可能會根據該工地所在的地區發展情況、市場需求和預期回報等因素進行評估，大約會在2.5%-3.5%之間。

若工地位於發展潛力高、市場需求旺盛的地區，可能會獲得較有競爭力的貸款利率。

 

林地山坡地貸款

林地和山坡地通常被視為非建築用地，且具有特殊的使用限制和環境保護考量。貸款利率對於此類土地可能會相對較高，約3%左右，因為它們的使用價值較低，轉換和開發限制較多，且環境因素的影響也需要考慮。

 

什麼人適合申辦土地貸款？

以下4類人最常會有申請土地貸款的需求：

擁有閒置土地者

需要高額資金者

信用紀錄不良者

需要將還款期限拉長者

 

土地貸款申辦條件有哪些？

申貸人年滿20歲，具備完全行為能力。

需以申貸人名下土地申請，並且未設定其他抵押權。

申貸人信用條件的信用紀錄及財務狀況良好，這2項因素會影響核貸率，如果有嚴重的信用瑕疵可能會被拒絕申請。

申貸人需提供貸款計畫，且依據抵押土地種類不同，貸款計畫的要求也不相同，若未能提出有效貸款計畫，申請可能遭駁回。

 

土地貸款申請必備文件

1. 身分證、健保卡雙證件
2. 印章
3. 戶口名簿正本或戶籍謄本
4. 在職證明或勞保異動明細
5. 土地所有權狀（謄本）
6. 買賣契約書影本
7. 收入證明（例如：薪資條、扣繳憑單、所得清單、財產清單、不動產租約、分期還本保單等）

土地貸款的流程

1. 申請填表:聯絡借貸機構、公司
2. 現場估價:鑑定土地價值
3. 審核評估:審核是否放款，決定借貸額度
4. 對保確認:借貸雙方確認合約內容並簽約
5. 設定抵押:借貸雙方設定抵押權
6. 核貸撥款:順利取得資金

相信土地貸款能夠讓你的土地價值再次被活化

 

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