開公司也需要貸款嗎?了解什麼是企業貸款?

企業貸款是公司取得資金的重要管道，公司在不同的發展階段，都會有不同的資金需求，因此需要跟銀行或金融機構做借貸。

本文將介紹各種創業者常見企業貸款類型、申辦條件及申辦流程，並且告訴你如何能取得好的貸款額度及利率。

 

什麼是企業貸款?

企業貸款就是以公司、企業法人名義向銀行等金融機構申請貸款。

簡單來說，企業貸款跟我們常見的個人貸款很類似，只是借款人從個人變為公司。

企業貸款除了可以用於公司的資金周轉，也可以跟培養公司跟銀行之間的信用關係。

 

企業貸款種類有哪些？

在正式申請企業貸款前，需要評估自己的公司狀況、還款能力，所以鎖定最適合自己的企業貸款類型也十分重要，而企業貸款種類目前比較常見的又可分為六種：

企業貸款方案種類
方案種類	服務對象
中小型企業貸款	主要對象為服務業、製造業、貿易等產業，符合經濟部認定中小型企業者
青年創業貸款	為經濟部推出的《青年創業及啟動金貸款》，貸款對象為創業未滿五年且年齡 20～45 歲者
微型企業貸款	為勞動部推出的《 微型創業鳳凰貸款》，專為婦女、中高齡和離島居民所設立
企業擔保貸款／企業抵押貸款	向金融機構提供有價值的擔保品，以換取資金，例如：不動產的一胎、二胎房貸、汽車抵押等
企業信用貸款	無須抵押品，主要看公司營業額、資產負債表，依借款方的信用價值來取得資金
個人信用貸款	以個人名義向銀行進行申請，主要看個人的信用價值、財力證明等來取得資金

 

企業借款該選企業貸款或個人信貸？

如果個人擁有一家公司，想要跟銀行貸款，用個人名義還是公司名義去借錢會比較好呢？

以下是企業貸款跟個人信貸的比較。

企業貸款 vs 個人信貸 借錢選哪一種？
貸款類型	企業貸款	個人信貸
申辦條件	較嚴格 需有公司401報表及公司負責人的相關資料，通常還需要提供保人及做擔保品設定	較容易 (勝) 需提供個人資料及財力證明
額度	較高 (勝) 最高可至數千萬，上限是資本額的1~1.5倍	較低 最高300萬
利率	較低 (勝) 約2%~10%	較高 約3%~15%
年限	較長 (勝) 最長10年	較短 最長7年
審核條件	較嚴格 除了評估公司的營業額及還款能力，還會審核企業主及配偶的信用狀況	較容易 (勝) 主要看個人信用狀況及財力
撥款速度	較慢	較快 (勝)

企業貸款類型及利率比較

常見的企業貸款有四種類型，包含：中小企業貸款、青年創業貸款、微型創業貸款、企業小頭家貸款。
（下表利率僅供參考，實際會根據當下基準利率以及各企業信用狀況而有不同）

4種企業貸款利率比較及特色
類型	中小企業貸款	青年創業貸款	微型創業貸款	企業小頭家貸款
對象	經濟部認定的中小企業	• 20~45歲的國民 • 創業未滿5年	• 20~65歲的女性 • 45~65歲的國民 • 20~65歲且設籍於離島的居民	• 自營商 • 店舖 • 攤販 • SOHO族
利率	2%起	2.17%	2.17%	3.81%起
額度	最高至數千萬 (資本額的1~1.5倍)	最高1,200萬	最高200萬	最高500萬
年限	最長10年	最長6年~15年	最長7年	最長7年
申辦 推薦	經濟部 中小企業貸款	經濟部 青創貸款官網	勞動部 微型創業鳳凰貸款	經濟部 企業小頭家貸款

 

企業貸款申辦條件

每家銀行申辦企業貸款的條件都不同，一般來說，要申請中小企業貸款需要符合以下五個條件：

• 公司要有營利事業登記證
• 公司符合經濟部中小企業認定標準（實收資本額在新台幣1億元下或經常僱用員工數未滿200人之事業）
• 負責人需年滿20歲，且企業及關係人票債信用正常
• 公司需依法開立發票並繳納稅金
• 公司需成立滿一年且年營業額達100萬以上

企業貸款申辦流程

流程1：遞交申請文件

申請時一般需要準備營利事業登記證、負責人身份證明文件、公司報表(公司報稅資料)、近3年資產負債表、公司章程、董監事名冊、股東名冊、公司銀行帳戶存摺等。如果需要抵押品，還要提供抵押品相關文件。

流程2：資料審核

在審核的時候，主要會看以下三個重點：

負責人的信用狀況：包含負責人及其配偶的信用狀況
公司的營運狀況：評估公司的營收、獲利、未來發展性、還款能力等
貸款的資金用途：評估公司的資金用途是否明確

如果有提供抵押品，例如土地、房地產等，則會進行估價。

流程3：簽約對保

在完成審核之後，就會跟借款人核對貸款的額度跟利率，這個流程叫對保，確認無誤後雙方進行簽約。

如果有提供抵押品，還會進行抵押權的設定，設定的金額通常是貸款額度的1.2倍。

流程4：確認撥款

完成所有程序後，貸款的金額就會撥款到指定的帳戶中。

 

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